יועץ משכנתאות אריה ברין

2024-05-12 08:21:15

ריבית קבועה הכוונה למסלול בו הריבית נשארת קבועה לאורך כל חיי המשכנתא לעומת ריבית משתנה שיכולה להשתנות לפי כל מועד שהוגדר מראש. יש מסלול משתנה כל שנה כל 3 שנים, כל חמש שנים, כל 7 שנים ועוד. למסלול ריבית קבועה אין תחנות יציאה ולכן עלולות להיות עמלות היוון כלומר עמלות פרעון מוקדם. בתחנת היציאה של מסלול משתנה אין כלל קנסות וכן הריבית משתנה על פי עוגן אג״ח + מרווח הריבית שהוגדר מראש. למשל אם הוגדר עוגן+ 0.5 והעוגן עומד על 2 הריבית תהיה 2.5 למשך התקופה שהוגדרה ואחריה הריבית של העוגן עומדת על 2.5 הריבית החדשה תהיה 3 אחוז. מתי שהריביות גבוהות כדאי לצמצם ריביות קבועות ולקחת יותר ריביות משתנות על מנת לצמצם עלויות דמי היוון כלומר לצמצם עמלות פרעון מוקדם. לעומת זאת כאשר הריביות נמוכות כדאי לקחת יותר ריביות קבועות על מנת שלאורך חיי המשכנתא הריבית תישאר נמוכה. ישנם שיקולים נוספים כגון תכנון פרעון מראש באמצעות מכירת נכס, מימוש קרן השתלמות ועוד.